Ce qui est couvert
Dommages corporels, matériels et immatériels causés à un tiers (client, fournisseur, passant) dans le cadre de votre activité pro. Exemples : chute d'un escalier que vous avez réparé, conseil financier erroné causant une perte au client, fichier client perdu suite à votre intervention IT, dommage corporel pendant une séance de coaching. Plafond standard CHF 2-5M, étendu sur demande à CHF 10-25M pour activités à risque.
Les exclusions à connaître
Faute intentionnelle ou lourde (fraude consciente). Engagement contractuel au-delà de l'usage (vous garantissez à un client un résultat impossible : non couvert). Activités hors du périmètre déclaré (vous étendez votre activité sans informer l'assureur). Dommages aux biens sous votre garde (à couvrir séparément). Cybercriminalité (couverture cyber distincte). Important : déclarez précisément votre activité — toute imprécision = contestation au moment du sinistre.
Prix moyen + comparatif
Pour un consultant IT seul (chiffre d'affaires < CHF 200'000) : CHF 400-800/an pour CHF 5M de plafond. Pour un médecin libéral : CHF 1'500-4'000/an. Pour un architecte ou ingénieur : CHF 1'000-3'500/an selon honoraires. Polia compare AXA, Zurich, Helvetia, Vaudoise, Mobilière — écart annuel souvent de 25-40% pour profil identique. Audit gratuit, devis sous 48 h.