La LAMal : l'assurance de base obligatoire
La LAMal (Loi sur l'Assurance-Maladie) est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse, à souscrire dans les 3 mois suivant l'arrivée. Ses prestations sont fixées par la loi fédérale et donc strictement identiques chez toutes les caisses : consultations, médicaments de la liste, hospitalisation en division commune du canton, urgences. Seule la prime varie selon la caisse, le canton et la franchise.
La LCA : les complémentaires facultatives
La LCA (Loi sur le Contrat d'Assurance) régit les assurances complémentaires, totalement facultatives. Contrairement à la LAMal, l'assureur peut refuser une candidature, poser un questionnaire de santé et exclure des maladies préexistantes. Les prestations et les prix varient librement d'une compagnie à l'autre — c'est ici que la comparaison devient essentielle.
Ce que couvrent les complémentaires LCA
Les complémentaires les plus courantes : hospitalière (chambre demi-privée ou privée, libre choix du médecin et de l'hôpital), dentaire, médecine alternative (ostéopathie, acupuncture, homéopathie), ambulatoire (lunettes, fitness, vaccins de voyage), et maternité étendue. Chaque module se souscrit séparément, selon vos besoins réels.
Faut-il une complémentaire ?
Tout dépend de vos priorités : confort hospitalier, soins dentaires réguliers, médecines douces. Conseil clé : souscrivez vos complémentaires jeune et en bonne santé, car l'assureur peut refuser ou exclure plus tard. Et rappelez-vous : vous pouvez garder votre LAMal de base chez une caisse et vos complémentaires chez une autre, pour optimiser le prix de chaque côté.