Première décision : banque ou assurance
Avant d'ouvrir, choisissez la forme : un 3a bancaire (souple, frais bas, possibilité d'investir en fonds) ou un 3a assurance (épargne + couverture décès/incapacité, mais plus rigide). Pour la majorité des épargnants, un 3a bancaire en fonds est le plus efficace ; l'assurance se justifie en cas de réel besoin de couverture. C'est le choix qui structure tout le reste.
Ouvrir en ligne en quelques minutes
La plupart des prestataires (banques, applications 3a) permettent d'ouvrir un compte 3a entièrement en ligne : identification, choix de la stratégie de placement (part actions), puis mise en place d'un versement régulier ou ponctuel. Comparez d'abord les frais et la stratégie proposés, car ils pèsent lourd sur le rendement à long terme, avant de finaliser l'ouverture.
Verser avant le 31 décembre
Pour que vos versements soient déductibles de votre revenu de l'année en cours, ils doivent être effectués avant le 31 décembre, dans la limite du plafond annuel (CHF 7'258 pour un salarié, CHF 36'288 pour un indépendant sans 2e pilier en 2026). Ouvrez votre 3a suffisamment tôt pour avoir le temps de verser avant la fin de l'année.